{"id":3710,"date":"2020-12-16T21:36:25","date_gmt":"2020-12-17T00:36:25","guid":{"rendered":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/?p=3710"},"modified":"2021-02-27T00:51:36","modified_gmt":"2021-02-27T03:51:36","slug":"o-que-e-o-pix","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/o-que-e-o-pix\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 o PIX e como funciona essa nova forma de pagamento para pessoas e empresas"},"content":{"rendered":"\n<p>O sistema de pagamento do Banco Central, lan\u00e7ado no m\u00eas de novembro, veio para facilitar as transfer\u00eancias de pagamento e cobran\u00e7a para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas, para jogar as taxas desse tipo de transa\u00e7\u00e3o l\u00e1 embaixo e para acabar com as restri\u00e7\u00f5es dos dias \u00fateis e hor\u00e1rios comerciais do calend\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>As informa\u00e7\u00f5es mais amplamente divulgadas s\u00e3o que o funcionamento do PIX \u00e9 24 horas, sete dias por semana e o dinheiro movimentado nas transa\u00e7\u00f5es fica dispon\u00edvel poucos minutos ap\u00f3s a realiza\u00e7\u00e3o do pagamento\/transfer\u00eancia.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Mas e na pr\u00e1tica:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Quais as fun\u00e7\u00f5es desse sistema e como tirar real proveito das facilidades dele?&nbsp;<\/li><li>A nova forma de pagamento PIX pode ser \u00fatil para empresas?<\/li><li>Quantas chaves do PIX posso cadastrar?&nbsp;<\/li><li>\u00c9 preciso se cadastrar em algum app ou institui\u00e7\u00e3o?<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Respondemos a todas essas perguntas e <strong>trouxemos informa\u00e7\u00f5es importantes que voc\u00ea vai gostar de saber<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2>O que \u00e9 PIX?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Pix \u00e9 o sistema de pagamento instant\u00e2neo do Banco Central, que permite que transfer\u00eancias e pagamentos sejam feitos de forma imediata, em alguns segundos, em qualquer hor\u00e1rio e dia da semana e entre bancos diferentes.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ele foi criado para facilitar e tornar as transa\u00e7\u00f5es mais \u00e1geis, possibilitando que os clientes utilizem dados como <em>CPF, CNPJ, e-mail, telefone ou uma chave aleat\u00f3ria<\/em> para receber uma transfer\u00eancia, sem a necessidade de passar dados extensos como n\u00famero da ag\u00eancia, conta, etc.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Vai pagar? Faz um Pix!\" width=\"770\" height=\"433\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/ar-ynWFzEGs?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>O PIX n\u00e3o \u00e9 um aplicativo ou uma institui\u00e7\u00e3o como os bancos.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ele \u00e9 um sistema do Banco Central e, para utiliz\u00e1-lo, os clientes podem usar os bancos nos quais eles j\u00e1 possuem conta corrente, poupan\u00e7a ou conta de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p>O PIX pode ser utilizado por pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas, sejam elas MEI (Microempreendedor Individual), PME ou grandes empresas.<\/p>\n\n\n\n<h2>Entenda como cadastrar o PIX<\/h2>\n\n\n\n<p>Para o Banco Central, as chaves do PIX s\u00e3o \u201capelidos\u201d. Voc\u00ea tamb\u00e9m pode encarar como \u201cnomes mais f\u00e1ceis\u201d que servem de identifica\u00e7\u00e3o para a sua conta do PIX.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, se antes voc\u00ea precisava passar o n\u00famero da conta, a ag\u00eancia, d\u00edgito e o CPF ou CNPJ, agora voc\u00ea s\u00f3 precisar\u00e1 passar o \u201capelido\u201d da conta para a pessoa ou empresa que vai realizar uma transfer\u00eancia para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n<p>Dessa maneira, para realizar o cadastro \u00e9 necess\u00e1rio registrar uma ou mais chaves do PIX, que ser\u00e3o adicionadas a uma conta j\u00e1 existente &#8211; conta corrente, conta poupan\u00e7a ou conta de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Essa chave pode ser:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul><li>O n\u00famero de celular<\/li><li>E-mail<\/li><li>CPF ou CNPJ<\/li><li>Chave aleat\u00f3ria<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Cada pessoa f\u00edsica pode cadastrar at\u00e9 cinco chaves do PIX e cada pessoa jur\u00eddica pode cadastrar at\u00e9 20 chaves.<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>E isso explica porque os bancos investiram pesado para que os clientes realizassem o cadastro das chaves do PIX em suas institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Por exemplo, se uma empresa cadastrar uma chave do PIX no dom\u00ednio do banco X, esse banco ser\u00e1 o principal domic\u00edlio de recebimento dos volumes transacionados por esta empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Dessa forma, se essa empresa recebe grandes volumes de pagamento, eles ser\u00e3o atrelados ao dom\u00ednio do banco cadastrado na chave PIX em quest\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3>Como cadastrar o PIX no banco que eu j\u00e1 utilizo?<\/h3>\n\n\n\n<p>Todas as institui\u00e7\u00f5es e fintechs podem utilizar o PIX, sendo que 35 delas que possuem mais de 500 mil contas s\u00e3o obrigadas a disponibilizar o PIX para seus clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao todo, 734 bancos e fintechs v\u00e3o oferecer o PIX aos clientes e voc\u00ea pode conferir a <a href=\"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/lista-bancos-pix.pdf\" target=\"_blank\" aria-label=\"lista completa aqui (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rank-math-link\">lista completa aqui<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea ainda n\u00e3o realizou o cadastro das chaves do PIX, separamos abaixo o link das principais institui\u00e7\u00f5es financeiras do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<ul><li><a aria-label=\" (opens in a new tab)\" href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=vuJzLf1UcfM\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rank-math-link\">PIX Nubank<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.bancointer.com.br\/pix\" target=\"_blank\" aria-label=\"PIX Banco inter (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rank-math-link\">PIX Banco inter<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.itau.com.br\/pix\/\" target=\"_blank\" aria-label=\"PIX Ita\u00fa (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rank-math-link\">PIX Ita\u00fa<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.sicredi.com.br\/site\/pix\/\" target=\"_blank\" aria-label=\" (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rank-math-link\">PIX Sicredi<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=r_SsZSIrVO0\" class=\"rank-math-link\">PIX Banco do Brasil<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/banco.bradesco\/pix\/\" target=\"_blank\" aria-label=\" (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rank-math-link\">PIX Bradesco<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2>Como funciona o PIX para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas?<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/mulher-recebendo-pagamentos-com-pix.jpg\" alt=\"Mulher recebendo pagamentos com Pix\" class=\"wp-image-3715\" srcset=\"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/mulher-recebendo-pagamentos-com-pix.jpg 1024w, https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/mulher-recebendo-pagamentos-com-pix-300x200.jpg 300w, https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/mulher-recebendo-pagamentos-com-pix-270x180.jpg 270w, https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/mulher-recebendo-pagamentos-com-pix-770x515.jpg 770w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Ap\u00f3s o cadastro das chaves no PIX, as pessoas podem utilizar a chave cadastrada&nbsp; (email, telefone, CPF, CNPJ ou chave aleat\u00f3ria) para realizar transfer\u00eancias banc\u00e1rias com agilidade e sem restri\u00e7\u00f5es de dias, hor\u00e1rios ou quantia de dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Para entender melhor, vale lembrar como s\u00e3o feitos os pagamentos por DOCs e TEDs:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-background\" style=\"background-color:#8ff1ca\"><strong>DOCs<\/strong><br>Nos pagamentos por DOCs o limite de transfer\u00eancia \u00e9 de R$ 4.999,00, sendo que o dinheiro cai na conta de destino somente no dia seguinte. Nas transfer\u00eancias realizadas ap\u00f3s \u00e0s 22h, o pagamento pode levar mais de um dia \u00fatil para chegar \u00e0 conta de destino.<br><br><strong>TEDs<\/strong><br>As transfer\u00eancias realizadas por TED caem na conta at\u00e9 as 17h do dia seguinte, sendo que o valor limite para a transa\u00e7\u00e3o \u00e9 de R$ 5.000,00.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, h\u00e1 ainda o pagamento de contas, que \u00e9 feito por boletos, cart\u00f5es ou com dinheiro vivo e que agora tamb\u00e9m poder\u00e3o ser feitos pelo PIX.<\/p>\n\n\n\n<p>Da maneira como funcionavam at\u00e9 ent\u00e3o, essas transa\u00e7\u00f5es precisavam de um intermedi\u00e1rio: os bancos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Com o PIX, essas transa\u00e7\u00f5es poder\u00e3o ser feitas de maneira direta. <strong>O \u00fanico requisito para realizar um PIX \u00e9 que o recebedor aceite o PIX como meio de pagamento.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Assim, o dinheiro sai de uma conta e vai direto para outra conta, quase em tempo real.<\/p>\n\n\n\n<p>Um dos grandes benef\u00edcios \u00e9 que ao realizar uma transfer\u00eancia pelo PIX, <strong>n\u00e3o tem mais import\u00e2ncia se o solicitante e o recebedor possuem ou n\u00e3o relacionamento com o mesmo banco<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>E isso faz toda diferen\u00e7a, visto que alguns bancos chegavam a cobrar at\u00e9 R$ 20 de taxa para realizar uma transfer\u00eancia para uma conta em outra institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2>Como receber um Pix?<\/h2>\n\n\n\n<p>Os pagamentos realizados pelo PIX podem ocorrer entre pessoas, entre pessoas e estabelecimentos comerciais, entre estabelecimentos e tamb\u00e9m de pessoas para institui\u00e7\u00f5es governamentais.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Existem duas maneiras de realizar essas transa\u00e7\u00f5es por essa nova forma de pagamento:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ol><li>Informando uma chave PIX que est\u00e1 registrada em alguma conta para recebimento da transfer\u00eancia.<\/li><li>Gerando um QR Code e compartilhando com o pagador.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p>Qualquer pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica poder\u00e1 gerar um QR Code para receber o PIX, sendo que o QR Code pode ser gerado uma \u00fanica vez (est\u00e1tico) ou a cada nova transa\u00e7\u00e3o (din\u00e2mico).<\/p>\n\n\n\n<h3>QR code est\u00e1tico<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" width=\"1024\" height=\"682\" src=\"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/cliente-pagando-com-pix.jpg\" alt=\"Cliente pagando com Pix\" class=\"wp-image-3716\" srcset=\"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/cliente-pagando-com-pix.jpg 1024w, https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/cliente-pagando-com-pix-300x200.jpg 300w, https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/cliente-pagando-com-pix-270x180.jpg 270w, https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/cliente-pagando-com-pix-370x245.jpg 370w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>O QR Code est\u00e1tico permite que seja definido um valor para um produto e pode ser usado em m\u00faltiplas transa\u00e7\u00f5es. Ou seja, \u00e9 poss\u00edvel utilizar o QR Code est\u00e1tico para cobrar o mesmo valor de v\u00e1rias pessoas.<\/p>\n\n\n\n<p>O Banco Central sugere que ele \u00e9 adequado para pessoas f\u00edsicas, pequenos varejistas e prestadores de servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n<h3>QR Code din\u00e2mico<\/h3>\n\n\n\n<p>J\u00e1 QR Code din\u00e2mico pode apresentar informa\u00e7\u00f5es diferentes a cada transa\u00e7\u00e3o, por isso, ele s\u00f3 pode ser utilizado uma vez e \u00e9 indicado para pagamento de compras online, para e-commerces, ou cobran\u00e7as mais formais.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Os pagamentos por QR Code est\u00e1tico e din\u00e2mico levam segundos para ser creditado na conta do recebedor, seja conta de pessoa jur\u00eddica ou f\u00edsica.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2>O PIX vai substituir os boletos?<\/h2>\n\n\n\n<p>Se as empresas assim desejarem, sim!<\/p>\n\n\n\n<p>Tudo gra\u00e7as ao <strong>Pix Cobran\u00e7a<\/strong>, que poder\u00e1 ser utilizado por prestadores de servi\u00e7os, lojistas, fornecedores e empresas que desejarem gerar um c\u00f3digo para pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p>A principal diferen\u00e7a do PIX Cobran\u00e7a para o QR Code din\u00e2mico e est\u00e1tico \u00e9 a possibilidade de incluir mais informa\u00e7\u00f5es al\u00e9m do valor a ser pago na cobran\u00e7a, como juros, multa e descontos.<\/p>\n\n\n\n<h3>Como usar o PIX Cobran\u00e7a para substituir os boletos<\/h3>\n\n\n\n<p>Para utilizar a funcionalidade do PIX Cobran\u00e7a, as empresas podem imprimir o QR Code ou apresentar ao cliente em um tablet, smartphone ou at\u00e9 mesmo diretamente na maquininha do cart\u00e3o para que o cliente possa escanear com a c\u00e2mera do celular.<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, a orienta\u00e7\u00e3o \u00e9 que esta forma mais manual seja utilizada por MEIs e pequenas empresas. Para empresas com fluxo maior, a sugest\u00e3o \u00e9 utilizar sistemas de gest\u00e3o que geram QR Codes de maneira automatizada.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Alguns bancos j\u00e1 anunciaram que pessoas f\u00edsicas, assim como as jur\u00eddicas, n\u00e3o v\u00e3o ter custo para receber pagamentos pelo PIX<\/strong>. No entanto, as empresas poder\u00e3o ser cobradas com uma taxa fixa por transa\u00e7\u00e3o, definida \u00e0 crit\u00e9rio do banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-background\" style=\"background-color:#b2cee0\">Conforme informado pelo pr\u00f3prio Banco Central, as taxas por transa\u00e7\u00e3o ficam \u00e0 crit\u00e9rio de cada institui\u00e7\u00e3o financeira, como \u00e9 feito atualmente, sem interfer\u00eancia do BC.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas a tend\u00eancia \u00e9 que esses valores sejam bem mais baixos.<\/p>\n\n\n\n<p>No quesito seguran\u00e7a, as transfer\u00eancias realizadas pelo PIX ter\u00e3o as mesmas medidas utilizadas nas transa\u00e7\u00f5es de TED e DOC, como criptografia e autentica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2>Como fazer cobran\u00e7a recorrente pelo PIX<\/h2>\n\n\n\n<p>A automa\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7a recorrente pelo PIX est\u00e1 condicionada ao banco ou fintech que voc\u00ea utiliza, dessa forma, se ela ainda n\u00e3o est\u00e1 dispon\u00edvel no mercado, a forma de fazer esse tipo de cobran\u00e7a \u00e9 emitindo um QR Code manualmente.<\/p>\n\n\n\n<p>A previs\u00e3o, no entanto, quando a cobran\u00e7a recorrente for lan\u00e7ada&nbsp; \u00e9 que o pagador receber\u00e1 os QR Codes de maneira autom\u00e1tica, por canais digitais, como e-mail, com a frequ\u00eancia e valor estipulado na contrata\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o ou compra do produto.<\/p>\n\n\n\n<p>O pagamento poder\u00e1 ser feito no app da institui\u00e7\u00e3o que ele j\u00e1 possui conta.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator is-style-dots\"\/>\n\n\n\n<p>O sistema de pagamento instant\u00e2neo do PIX veio para facilitar as transfer\u00eancias entre pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas. E ele veio para ficar!<\/p>\n\n\n\n<p>Por enquanto, al\u00e9m do pagador e recebedor possu\u00edrem chaves do PIX que possibilitem a realiza\u00e7\u00e3o da transa\u00e7\u00e3o, \u00e9 necess\u00e1rio que o pagador tenha dinheiro em conta. Ou seja, trata-se de um pagamento \u00e0 vista.<\/p>\n\n\n\n<p>Para o pr\u00f3ximo ano, o Banco Central planeja que o sistema de pagamento contar\u00e1 com servi\u00e7o de <a href=\"https:\/\/www.poder360.com.br\/economia\/pix-tera-servicos-de-credito-no-1o-semestre-de-2021\/\" target=\"_blank\" aria-label=\" (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rank-math-link\">cr\u00e9dito, cashback e pagamento programado ainda no primeiro semestre<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, isso vai permitir que as empresas e institui\u00e7\u00f5es financeiras possibilitem o parcelamento atrav\u00e9s dos pagamentos realizados pelo PIX.&nbsp; J\u00e1 o servi\u00e7o de cashback se chamar\u00e1 SaquePix e vai permitir a retirada de dinheiro em lojas do varejo.<\/p>\n\n\n\n<p>Por sua vez, o pagamento programado vai se chamar PIX Garantido e vai permitir o agendamento de transfer\u00eancias financeiras para pessoas f\u00edsicas ou institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>O BC ainda est\u00e1 estudando as maneiras de implementar essas medidas e, por isso, n\u00e3o deu mais detalhes.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O PIX chegou para descomplicar as transa\u00e7\u00f5es para pessoas f\u00edsicas e empresas. Entenda como funciona essa nova forma de pagamento!<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3714,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[2],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3710"}],"collection":[{"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3710"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3710\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3752,"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3710\/revisions\/3752"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3714"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3710"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3710"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/faturagil.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3710"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}